fbpx
kredyt dla firm

Kredyt na rozwój firmy. Kiedy warto go zaciągnąć?

W momencie rozpoczęcia działalności gospodarczej firmy ponoszą różne koszty. Prowadzenie własnego biznesu, szczególnie w początkowej fazie wymaga pozyskania dodatkowych środków pieniężnych. Już na starcie trzeba zainwestować w wyposażenie i opłacać bieżące wydatki, dlatego dogodnym rozwiązaniem wydają się być zewnętrzne źródła finansowania. Kiedy kredyt dla firm stanowi rekomendowane wyjście?

Kredyt dla firm – w jakich sytuacjach warto z niego skorzystać?

Założenie firmy, jej rozwój lub przetrwanie w wielu sytuacjach zależy od uzyskania dodatkowych środków finansowych. Rozwiązaniem, które od razu przychodzi na myśl jest skorzystanie z oferty banku w zakresie kredytowania. Dla firm dostępne są kredyty gotówkowe i inwestycyjne, które zapewniają zaspokojenie potrzeb biznesowych. Jednocześnie powodują zobowiązania, których niedopełnienie grozi konsekwencjami prawnymi i finansowymi. Z tego względu kredyt na rozwój firmy powinien być wybierany rozsądnie – istotną rolę odgrywa opłacalność oferty i realna możliwość spłaty. Kredyt dla firm musimy dopasować do indywidualnych potrzeb naszej działalności gospodarczej.

Dla wielu firm najtrudniejszy momentem są pierwsze miesiące czy lata istnienia. Wpływy są wówczas zazwyczaj niskie i nie zawsze regularne. Nie każdy przedsiębiorca jest też w stanie rozpocząć działalność ze względu na brak środków na przykład na zakup sprzętu. W początkowej fazie często pojawiają się także problemy z terminowym opłacaniem składek ZUS lub zobowiązań wobec Urzędu Skarbowego. Kłopotliwe jest też regulowanie należności wobec kontrahentów. Kredyt dla firm stanowi wówczas remedium na finansowy deficyt.

Firmy, które funkcjonują na rynku od dłuższego czasu również mogą potrzebować dodatkowych środków. Wiele z nich potrzebuje pieniędzy, aby rozszerzyć swoją działalność o nowe usługi lub zwiększyć produkcję. Rozwój bez inwestycji nie jest możliwy, dlatego kredyt dla firm stanowi dogodną opcję na wielu etapach rozbudowy biznesu.

Pierwsze kroki firmy na rynku – przygotuj plan finansowy

Rozpoczynając prowadzenie własnego biznesu, należy przeprowadzić staranną analizę, ile pieniędzy potrzeba, aby zrealizować wytyczone cele. Dzięki temu będziesz wiedzieć, jak duży kredyt jest potrzebny. Ubieganie się o kredyt na rozwój firmy w bieżącym rachunku nie wiąże się z koniecznością zaprezentowania biznesplanu. Jeżeli interesujesz się kredytem inwestycyjnym, wówczas nieuniknione stanie się oszacowanie, w jaki sposób kredyt wpłynie na wartość firmy i jakich zysków można się spodziewać. Bank wymaga w takiej sytuacji przedstawienia kosztów związanych z planowanymi inwestycjami i wiarygodnej symulacji spodziewanych efektów finansowych. Przedsiębiorcom zakładającym dopiero działalność gospodarczą znacznie trudniej uzyskać kredyt dla firm. Jednak coraz więcej banków otwiera nowe możliwości również przed start-upami. Trzeba się jednak liczyć z tym, że kwota kredytu nie będzie tak samo wysoka jak w przypadku firm o bardziej ugruntowanej pozycji na rynku. Dodatkowo ze względu na wyższe ryzyko bank może oczekiwać innych zabezpieczeń spłaty.

kredyt dla firm

Kredyt dla działającej już firmy

Mniej problemów z otrzymaniem zewnętrznego finansowania mają firmy działające co najmniej 6 miesięcy. Jednak korzystniejsze propozycje są przedstawiane przez banki po upływie przynajmniej 12 miesięcy działalności. Oczywiście istotną rolę odgrywa pozytywna ocena zdolności kredytowej, która zależy od dotychczasowych wyników i funkcjonowania biznesu. W przypadku zawodów zaufania publicznego takich jak prawnik lub lekarz, wykonywanych w ramach działalności gospodarczej, banki często oferują kredyty na preferencyjnych warunkach. Wymogi dotyczące długości działalności są minimalne, a kredyt jest często przyznawany w relatywnie wysokich kwotach. Aby otrzymać kredyt na rozwój firmy, najprościej skorzystać z banku, w którym mamy konto. Można wtedy liczyć na lepszą ofertę finansowania działalności bieżącej lub obszaru związanego z inwestycjami.

Kredyt gotówkowy – wygodna forma finansowania 

Kredyt gotówkowy dla firm jest przyznawany w rachunku bieżącym, ale jeżeli biznes jest prowadzony już od pewnego czasu, wówczas otwiera się również możliwość skorzystania z kredytu obrotowego. Zaletą kredytu w rachunku bieżącym jest naliczanie odsetek wyłącznie od wykorzystanej kwoty, a nie od całości kredytu. W ten sposób przedsiębiorca zyskuje stały dostęp do dodatkowych funduszy. Kredyty gotówkowe najłatwiej dostać, będąc już wcześniej klientem danego banku. Wystarczy korzystać z oferty banku jako osoba prywatna. Obroty firmy wpływają bezpośrednio na wysokość oferowanego kredytu. Jest on udzielany często na rok z opcją przedłużenia. Firmy, które dopiero zaczynają swoją działalność mogą liczyć niekiedy na wsparcie w postaci linii kredytowej w rachunku firmowym, ale kwota, którą banki przyznają najczęściej wynosi maksymalnie 10 tys. zł. Na sfinansowanie dalszego rozwoju firmy pozwala kredyt obrotowy, do którego nie trzeba przedstawiać zabezpieczeń majątkowych tak jak ma to miejsce w przypadku kredytu inwestycyjnego.

Kredyt inwestycyjny – długoterminowe zobowiązanie

Kredyt inwestycyjny jest długoterminowym narzędziem finansowania. Może zostać udzielony nawet na 20 lat. Ten rodzaj kredytu jest atrakcyjny dla przedsiębiorców, ale trzeba się liczyć z koniecznością spełnienia restrykcyjnych warunków. Z tego względu nie zawsze jest osiągalny dla małych przedsiębiorstw.

Niezależnie od wielkości firmy i jej pozycji na rynku banki wymagają przedstawienia planów biznesowych dotyczących inwestycji. Im rzetelniej dane zostaną zaprezentowane, tym większe prawdopodobieństwo, że kredyt na rozwój firmy zostanie przyznany, ma to również znaczenie w warunkach kredytowania. Dobrze opracowany plan inwestycji stanowi również wskazówkę dla samego przedsiębiorcy, czy terminowa spłata rat oraz odsetek będzie realna. O kredyt inwestycyjny w większości banków można się zwykle ubiegać już po roku prowadzenia działalności. W tym celu należy przygotować dokumenty obrazujące obecny stan finansowy firmy i regularność przychodów. Banki skrupulatnie analizują nie tylko biznesplan, ale również zabezpieczenia finansowe. Kredyt inwestycyjny uzyskuje się zwykle wtedy, gdy dysponuje się przynajmniej 15-20% wkładem własnym. Można go wykorzystać na zakup różnego rodzaju środków trwałych takich jak maszyny i urządzenia oraz samochody, ale też przeprowadzić dzięki niemu restrukturyzację przedsiębiorstwa lub zainwestować w budowę, zakup i rozbudowę obiektów wykorzystywanych w działalności gospodarczej.

Co należy wziąć pod uwagę przy wyborze kredytu dla firm?

Jedną z podstawowych kwestii decydujących o wyborze oferty kredytu firmowego jest oprocentowanie, które zależy od wysokości stopy rozliczeń międzybankowych, czyli WIBOR. Wysokość stopy jest zmienna, a banki nie mają na nią wpływu, ale są zobowiązane do dostosowania się do niej. Przedsiębiorcy muszą brać pod uwagę również naliczenie marży, co stanowi indywidualną decyzję banku, dlatego warto porównać ze sobą różne oferty. Należy wziąć pod uwagę, że wszelkie kredyty zaciągane na duże kwoty muszą być zabezpieczone w sposób wskazany przez bank. Za zabezpieczenie może posłużyć na przykład nieruchomość należąca do firmy. Ponadto warto zapoznać się z kryteriami wcześniejszej spłaty kredytu, a także z możliwością tymczasowego zawieszenia spłaty zobowiązań powstałych w wyniku zawarcia umowy kredytowej. Przed jej ostatecznym podpisaniem należy się upewnić, jakie dodatkowe prowizje i inne opłaty składają się na ostateczny koszt kredytu.

Ten serwis wykorzystuje pliki cookies. Korzystanie z witryny oznacza zgodę na ich zapis lub odczyt wg ustawień przeglądarki - więcej informacjiZamknij